金融の世界において、自分の「信用度」を数値化したものがクレジットスコアです。このスコアが高いと、様々なメリットがありますが、低いと不便を感じる場面も出てきます。では、このクレジットスコアについて、もっと掘り下げてみましょう。
クレジットスコアとは？
クレジットスコアは、個人の信用情報をもとに算出される数値で、その人の信用度を示します。金融機関がローンやクレジットカードの申込みを受けた際に、返済能力や信用リスクを判断するために使用されます。
クレジットスコアの高さは、より良い金利や条件での融資を受けられる可能性が高まるなど、金融取引において重要な役割を果たします。逆に、スコアが低いと、ローンの申込みが却下される場合があるほか、条件が不利になります。
したがって、定期的に支払いを行い、適切なクレジット管理を心掛けることで、クレジットスコアを維持または向上させることが重要です。
クレジットスコアの計算方法
クレジットスコアの計算方法は、スコアリングモデルによって異なりますが、一般的には以下の要素を基にして算出されます。最も広く使われているFICOスコアの計算要素を例に取ります。
支払い履歴（約35%）
支払いが遅れた記録、破産、差し押さえ、差し押さえの回避などが含まれます。定時に支払う習慣がスコアにとって最も重要です。
使用中のクレジット額（約30%）
利用可能なクレジットに対する使用中のクレジットの割合。この比率が低いほど良いとされ、一般には30%未満が推奨されます。
クレジット歴の長さ（約15%）
クレジットアカウントを開設してからの時間。長いクレジット歴があると良い影響を与えます。
新規クレジットの数（約10%）
新しく開設したクレジットアカウントの数と、最近のクレジット調査の数。短期間に多くの新規アカウントを開設すると、ネガティブに影響します。
クレジットミックス（約10%）
クレジットカード、小売店のアカウント、インストールメントローン、住宅ローンなど、さまざまな種類のクレジットをどれだけ上手く管理しているか。多様なクレジットタイプを持っていると、それがプラスに働くことがあります。
これらの要素は、個人のクレジットレポートに基づいて計算され、一般的には300から850のスコアになります。スコアが高いほど、金融機関からの信頼度が高いとみなされ、ローンやクレジットカードの承認率が高まり、より好条件での融資を受けられる可能性が高くなります。
クレジットスコアの良い範囲とは？
スコアはだいたい300から850の範囲で、660以上であれば「良い」とされています。700を超えるとさらに良く、750以上になると「非常に良い」状態です。
クレジットスコアは、将来的に金融サービスを利用する際に大きな影響を及ぼします。そのため、日頃からしっかりと管理し、無用な借入れを避け、定期的な支払いを心がけることが重要です。